Содержание

Как приумножить свои накопления

Как приумножить деньги без риска в 2019 году

Эксперты дружно говорят о том, что существует лишь один путь достижения личной финансовой свободы — инвестирование. Теоретически в этом деле нет ничего сложного: нужно лишь изучить особенности разных инвестиционных инструментов и правильно разместить свой капитал. Но обычному человеку, живущему от зарплаты до зарплаты, не так-то просто доверить с большим трудом накопленные средства кому-то постороннему.

На самом деле обеспечить сохранность своих вложений вполне возможно: для этого необходимо выяснить, как приумножить деньги без риска. Выбрать подходящие инструменты новичку поможет основное правило инвестирования: доходность всегда пропорциональна уровню опасности. Кроме того, инвестор должен ясно понимать, куда именно он собирается вложить средства, как они будут работать, и за счёт чего появится прибыль. Конечно, ему придётся усвоить большой объём новых знаний, но в противном случае, шансы на успех инвестирования не превысят вероятности выигрыша в лотерею.

Как накопить деньги?

Далеко не каждый гражданин может похвастаться высокооплачиваемой должностью или прибыльным бизнесом. Соответственно, вопрос о том, как привлечь, сохранить и приумножить деньги, является актуальным для большинства людей. Решать проблему нехватки средств для инвестирования следует поэтапно. Прежде всего, нужно выяснить, как накопить начальный капитал:

  • Следует составить подробный список расходов и внимательно изучить его. Вероятно, в нем обнаружатся регулярные траты, которых можно избежать — например, походы в кафе, поездки на такси, заказ суши на дом;
  • Нужно составить бюджет на месяц — без излишней строгости, но и без растрат. Здесь важно обеспечить себе приемлемый уровень комфорта, чтобы процесс накопления денег не превратился в суровое испытание;
  • Один из выдающихся инвесторов как-то сказал, что платить в первую очередь нужно себе. Поэтому с каждого дохода необходимо начать откладывать как минимум 10%, чтобы сформировать собственный финансовый резерв;
  • Определённый запас денег на счёте или в кошельке должен быть всегда. Неприятно будет, если машина сломается именно в тот момент, когда все накопления потрачены на покупку смартфона последней модели или на отдых за границей;
  • Без финансовой грамотности в инвестициях делать нечего. Нужно постоянно читать книги о бизнесе, изучать новые способы, как приумножить капитал без риска. Если есть возможность, желательно записаться на финансовые курсы для новичков;
  • Деятельность, направленная исключительно на обретение богатства, не принесёт морального удовлетворения. Поэтому нужно найти мечту, которая заставит каждое утро вставать с постели и упорно трудиться;
  • Лучше забыть стереотип о том, что достаток — это удел избранных. Почти в каждой работе можно найти скрытые ресурсы для увеличения заработка. Если их нет, стоит задуматься о смене работодателя или даже о выборе нового направления.

Как сберечь деньги?

  1. Накопленные в результате откладывания 10% прибыли средства нельзя тратить ни при каких условиях. Когда размер этих сбережений достигнет размера личного дохода за 4–6 месяцев, нужно положить их на депозит, чтобы защитить от инфляции;
  2. Как только резервный фонд будет сформирован, следует приступать к накоплению капитала для инвестирования. Эта сумма может быть небольшой, в пределах 20–30 тысяч рублей, поскольку сегодня есть много доступных для новичков инструментов;
  3. В вопросе о том, как приумножить капитал, советы окажутся бесполезными, если поддаваться на уловки маркетологов и постоянно совершать импульсивные покупки. Некоторые имеют привычку тратить остаток денег за день до зарплаты;
  4. Любую покупку нужно стремиться совершить за счёт своих средств, без привлечения займов. Дело в том, что ставки по депозитам намного меньше процентов по кредитам. Поэтому заёмщик теряет больше, чем зарабатывает;
  5. Следует отказаться от привычки оплачивать всё картой или с помощью телефона. Если не держать в кошельке живые деньги, то можно и не заметить, с какой скоростью они тратятся на разные безделушки;
  6. Крупные расходы желательно планировать заранее, распределяя их во времени. В противном случае личный бюджет просто не выдержит такой нагрузки. Например, одежду и обувь лучше покупать заранее, на сезонных распродажах;
  7. Если от банковской карты отказаться нельзя, следует научиться ею пользоваться. Нужно узнать о правилах обслуживания счёта, выяснить длительность льготного периода, ознакомиться с выгодными предложениями банка по возврату средств;
  8. Собираясь заняться инвестированием, не стоит оставлять основную работу. Никто не может предсказать успешность вложения денег, да и выход на приемлемый уровень дохода может занять несколько лет. На этом этапе без зарплаты не продержаться.

Банковский депозит

  • Доходность вложений легко прогнозируется;
  • Выбор банка не требует никаких специальных знаний;
  • Учреждение гарантирует прибыль независимо от экономической ситуации;
  • Договор заключается очень быстро — отделения банков есть в каждом городе.

Но можно ли назвать данный вид вложений выгодным? К сожалению, депозит имеет самую низкую доходность среди всех финансовых инструментов, а потому его используют в основном для первоначального накопления средств или для диверсификации капитала с целью повышения общего уровня безопасности инвестирования.

Как приумножить капитал без риска? Прежде всего, нужно убедиться в том, что выбранный банк принимает участие в программе АСВ и страхует депозиты вкладчиков в пределах, оговорённых законом 1400000 рублей. Кроме того, желательно учесть:

  1. Позицию банка в общем рейтинге;
  2. Величину и обоснованность процентной ставки;
  3. Размеры собственного и привлечённого капитала банка;
  4. Соотношение между кредитными и депозитными средствами учреждения.

Как приумножить накопления: 10 стратегий с разным уровнем риска

Если хранить сбережения под матрасом, они обесцениваются. Поэтому заставьте их работать.

1. Накопительный счёт

Вы переводите деньги на бессрочный счёт, а банк ежемесячно начисляет вам на них процент, пока вы пользуетесь его услугами. При этом ограничений на движение средств нет. Но и процент обычно невысокий.

Срок получения прибыли: от одного месяца.

Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.

Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.

Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.

Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона — именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.

Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.

Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.

3. Образование

Рискованный способ, при котором вам сначала придётся попрощаться с накоплениями во имя потенциального светлого будущего. Прежде чем инвестировать в образование, стоит взвесить все за и против, составить перечень должностей, на которые вы сможете претендовать, выяснить среднюю зарплату на них.

Если все выкладки выглядят оптимистично, стоит попробовать. Но только в том случае, если вы готовы пахать. Тогда есть шанс быстро вернуть накопления и начать их приумножать.

Срок получения прибыли: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Риски: высокие, если вы не готовы вкладывать ничего, кроме денег, и плохо изучили профессиональный рынок.

4. Недвижимость на стадии строительства

Покупка квартиры на стадии котлована может увеличить накопления на 50–70%. Именно такую доходность, по данным Какую доходность могут принести инвестиции в новостройки РБК, имеют инвестиции в новостройку.

Но прибыльные вложения — рискованные вложения, поэтому надо ответственно подойти к выбору застройщика, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Обратите также внимание на инфраструктуру района: если место плохое, есть вероятность не найти покупателя.

Срок получения прибыли: несколько лет.

Риски: высокие, если связаться с непроверенным застройщиком, и ниже среднего, если выбрать добросовестную компанию.

5. Недвижимость для сдачи в аренду

Будьте готовы к тому, что это очень долгосрочная инвестиция. Покупаете квартиру за 2 миллиона и при арендном платеже без коммунальных услуг в 20 тысяч рублей возвращаете накопления только через 8 лет.

Но при этом у вас в собственности есть квартира. Правда, данные Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации Росстата говорят, что в последние три года снижается стоимость всех типов квартир за исключением элитных. До этого недвижимость стабильно росла в цене.

Срок получения прибыли: первые деньги — через месяц, окупаемость — через несколько лет, но у вас будет квартира, которую можно продать.

Риски: ниже среднего, если тщательно выбирать объект недвижимости и проверять арендаторов.

При инвестировании в акции есть смысл не складывать все яйца в одну корзину и приобрести ценные бумаги нескольких компаний. Это даёт возможность хотя бы сохранить накопления, если стоимость части ценных бумаг резко пойдёт вниз.

Учтите, что дивиденды по обычным акциям могут и не выплачивать. Обратите внимание на более дорогие привилегированные акции, которые имеют приоритет при распределении прибыли.

При выборе брокера, который будет представлять вас на бирже, проверьте наличие у него государственной лицензии от Центробанка (до 2013 года — от Федеральной службы по финансовым рынкам), а у его компании — регистрации в России.

Срок получения прибыли: через год — по дивидендам, в любое время — после продажи.

Риски: высокие, если не разобраться в вопросе.

7. Облигации федерального займа

Облигации — долговой инструмент с фиксированной доходностью. В случае с облигациями федерального займа (ОФЗ) государство берёт у вас взаймы, затем возвращает вложенные деньги и благодарит вас процентами. Рыночные ОФЗ можно приобрести у брокера. Их срок и доходность различаются, поэтому подробности надо уточнять для каждого выпуска облигаций конкретно.

Читать еще:  Покупка квартиры с долгами

В 2017 году Минфин выпустил Об облигациях федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) «народные» облигации, купить которые можно в ВТБ и Сбербанке, но и продать можно только им же. Доходность заявлена на уровне в 8,5% годовых в среднем за 3 года. По трёхлетним депозитам средневзвешенная ставка составляет 4,85% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях .

Срок получения прибыли: в зависимости от срока облигации.

Риски: практически никаких, если вы не ждёте банкротства государства.

8. Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в 2015 году как инструмент для привлечения россиян к долгосрочному инвестированию в ценные бумаги. Вы зачисляете на него деньги обязательно в рублях, но не более миллиона «О внесении изменений в статьи 10.2-1 и 20 Федерального закона О рынке ценных бумаг» от 18.06.2017 N 123-ФЗ в год, и можете вкладываться в акции и облигации.

С ними всё понятно, но ИИС позволяет получать доход, даже если просто хранить на нём деньги без движения. Вы можете оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно.

Сроки получения прибыли: от трёх лет; если забрать деньги раньше, налоговый вычет придётся вернуть.

Риски: выше, чем у депозита, при достаточно низкой доходности, так как инвестиционный счёт не страхуется Агентством по страхованию вкладов.

Вкладывая деньги в биржевой фонд, вы приобретаете долю принадлежащего ему набора акций разных компаний. Это вполне соответствует требованию о разных корзинах, но облегчает задачу инвестору, так как вам предлагают уже сформированный пакет.

Чем больше компаний в портфеле ETF-фонда, тем больше шансов, что вложения будут приносить хотя бы небольшой, но стабильный доход.

Срок получения прибыли: в зависимости от политики фонда.

Риски: чем больше портфель, тем меньше риски.

10. Чужой бизнес

Те, кто любит рисковать и доверяет интуиции, могут вложиться в стартап или инновационную технологию. Если проект выстрелит, инвестиции вернутся в большем размере.

Но риски очень высоки, большинство компаний прогорает. Поэтому не стоит вкладывать последнее или заработанное очень тяжёлым трудом. Ну и не забывайте, что финансы любят рациональность. Придётся перелопатить большой объём информации, чтобы понять, какая отрасль в тренде и имеет шансы на успех, а что изначально не стоит внимания.

Срок получения прибыли: несколько лет.

Пять способов сохранить и приумножить капитал в 2019 году

№ 1. Инвестиции в недвижимость. Недвижимость сегодня, пожалуй, один из самых привлекательных каналов инвестирования. Многие рассматривают недвижимость как едва ли не единственный надежный способ сохранить свои накопления. «Жилье всегда в цене», «деньги обесцениваются, а квартиру всегда можно продать», «будешь сдавать и жить на это» — мы часто слышим подобные фразы. Но с недвижимостью все не так однозначно.

Доход от инвестиций в недвижимость состоит из двух основных частей: арендных платежей и прироста стоимости. С арендными платежами вроде бы понятно: приобретаем, допустим, квартиру и начинаем ее сдавать. Полученные платежи и будут нашим доходом. Вот простой пример: представьте обычную однокомнатную квартиру на окраине Москвы стоимостью 5 млн рублей, которая сдается за 30 тыс. рублей в месяц. За один год такая квартира принесет 360 тыс. рублей. «Грязная» доходность получается около 7,2%. Вроде бы неплохо, на уровне доходности банковских вкладов. Но это на первый взгляд. Есть длинный перечень расходов, которые снижают итоговую доходность: налоги, амортизация объекта, коммунальные платежи. Все они могут казаться несущественными, но в итоге снижают и без того невысокую доходность сдачи недвижимости в аренду. Добавьте к этому непредвиденные расходы, потенциальные простои помещения и получите «чистую» доходность в 2 раза ниже «грязной».

Вторая составляющая доходности от инвестиций в недвижимость — прирост ее стоимости. На российском рынке много лет существовал восходящий тренд, когда цены за год вырастали в несколько раз. Никто не думал об аренде, ведь можно было купить квартиру в начале года и продать ее в конце на 30–50% дороже. Но с кризисом 2014 года пришло понимание, что стоимость жилья растет далеко не всегда. В Москве цена на пике (конец 2014 года) была больше 200 тыс. рублей за м2, сейчас — чуть больше 170 тыс. За три года рыночная стоимость жилой недвижимости снизилась примерно на 15%, а средний прирост доходности банковских вкладов за то же время составил около 9% в год.

Но за 2018 год тенденция, по-видимому, изменилась. Об этом говорят установленные в прошлом году рекорды: было выдано свыше 1,5 млн ипотечных кредитов на сумму более 3 трлн рублей. Каждая вторая сделка с недвижимостью совершалась с помощью ипотечного кредита. Ажиотажный спрос повлиял на стоимость недвижимости: цены на квадратный метр стали расти. Чего ждать от 2019 года? Вслед за ростом объемов заимствования финансовых ресурсов растут и ставки по ипотечным кредитам. Последнее может остудить спрос на недвижимость. Кроме того, вводятся новые правила игры — счета эскроу и проектное финансирование, — которые ударят по застройщикам, в первую очередь по стоимости фондирования. Все это может привести к росту конечной стоимости объектов недвижимости.

И все-таки недвижимость остается интересным объектом для инвестиций, особенно если глубоко погружаться в эту область. Даже в кризисные периоды были реализованы жилищные проекты, по которым цены не только не снизились, но и выросли. Есть объекты, которые пользуются спросом практически вне зависимости от рыночной конъюнктуры. Есть способы управления недвижимостью, существенно повышающие итоговую доходность. Если к инвестициям в недвижимость подходить грамотно, то они могут стать неплохим способом сохранить и приумножить капитал.

№ 2. Банковские вклады. В России это самый популярный инструмент для сохранения и приумножения капитала. Вклады в банках составляют около 75% всех инвестиций населения. Но не всегда этот инструмент может существенно увеличить сбережения. Сохранить — да, но заметно приумножить — вряд ли.

Чем привлекательны банковские вклады? Как минимум тремя характеристиками. Во-первых, надежностью. По российскому законодательству средства на банковских вкладах при наступлении страхового случая (отзыв лицензии у кредитной организации) возмещаются Агентством по страхованию вкладов в 100% объеме (до 1,4 млн рублей). Во-вторых, простой экономической сущностью. Положил деньги в банк и через определенное время забрал с процентами. В-третьих, условным отсутствием налогообложения. Текущий уровень процентных ставок по вкладам позволяет говорить о том, что налогообложение по ним отсутствует. Это выгодно выделяет вклады на фоне, например, операций с ценными бумагами.

Сегодня, по данным Банка России, базовый уровень доходности вкладов в рублях до одного года составляет 8,072% годовых. При официальной инфляции в 4,3% за 2018 год реальная доходность под 4% годовых позволит если не существенно приумножить, то точно сохранить капитал.

№ 3. Дебетовые карты. Большинство россиян имеет банковские карты. Когда мы получаем заработную плату, работодатель направляет поручение в банк, чтобы на наш банковский счет, к которому привязана карта, были переведены денежные средства. В основном такие карты дебетовые, то есть на них хранятся исключительно наши денежные средства. Очень похоже на обычный кошелек, только в электронном виде. Банковские карты оформляют и для детей, чтобы они могли оплачивать себе обеды в школе. И получить пенсию можно уже не только с помощью сберегательной книжки, но и приложив карту к банкомату. В среднем на каждого жителя России приходится по 1,84 банковской карты. Карты пользуются популярностью для хранения денег в основном по причине получения дополнительного дохода в двух формах:

процент на остаток. Экономический смысл очень простой. Допустим, банк начисляет на остаток по карте 6% годовых. Вы кладете на нее деньги, и в конце месяца банк начисляет вам 6% годовых от той суммы, которая была у вас на карте в течение месяца. То есть положили 10 тыс. рублей на карту — поддерживали эту сумму — через месяц получили 50 рублей на счет. Вроде бы немного, но по банковским вкладам процент не намного выше. Такая карта просто необходима — она заставляет деньги постоянно работать;

кэшбэк. Если не вдаваться в детали, то кэшбэк — это возврат банком на карту части средств, которыми с этой карты расплачивались за покупку. Обычно банки начисляют фиксированный минимальный (обычно 1%) кэшбэк за все покупки (кроме определенных категорий, например, пополнение мобильного телефона или уплату налогов) и повышенный (1–10%) за специальные категории. Иногда банки предлагают выбрать любимые категории из определенного списка. Кэшбэк в 1% от покупки может показаться небольшим — так оно и есть. Но в конце месяца, когда банк начисляет накопленный кэшбэк, 1% порой составляет существенные суммы.

Дополнительным преимуществом дебетовых карт является мобильность в использовании средств. Если вам неожиданно понадобятся деньги, их можно в любой момент снять без потери процентов. Проделать то же самое с банковским вкладом может быть проблемой. Вот почему такие карты составляют неплохую конкуренцию небольшим по сумме банковским вкладам. Доходность и риски сопоставимые, а мобильность (или ликвидность) существенно больше.

№ 4. Облигации федерального займа (ОФЗ). Их традиционно относят к консервативным инструментам, которые гарантируют практически 100%-ную сохранность капитала. Такие инвестиции также считаются безрисковыми. Если вы уже «выросли» из банковских депозитов, хотите более гибко управлять своим капиталом и при этом особо не рисковать, то этот инструмент для вас.

В общих чертах облигация — это ценная бумага, подтверждающая факт того, что один участник (инвестор) предоставил другому участнику (эмитенту, выпустившему облигацию) заем на конкретный срок по определенным условиям. Если в случае обычной облигации эмитентом выступает компания, то эмитентом ОФЗ является правительство России в лице Министерства финансов.

Упрощенно схема эмиссии и обращения ОФЗ выглядит так. Государству нужны деньги на какие-то цели, и оно решает занять деньги у инвесторов. Оно выпускает ОФЗ, продает их инвесторам и гарантирует выплату определенной суммы, например, каждый год (так называемый купонный доход). В конце срока государство выплачивает инвесторам полную стоимость облигации (номинал), таким образом погашая облигации и полностью выполняя свои обязательства перед инвесторами.

Схема с ОФЗ очень похожа на банковский вклад. Сначала вы покупаете облигацию (открываете вклад) по заранее определенным условиям доходности, затем получаете купонный доход (проценты по вкладу), а в конце происходит погашение облигации (закрытие вклада) и выплата ее номинала (тело вклада).

Читать еще:  Задаток за дом при покупке образец

Облигации привлекают не только высокой надежностью. Они позволяют более гибко управлять собственным капиталом, потому что в любой момент вы можете продать ОФЗ на бирже без существенной потери стоимости. ОФЗ также дают возможность инвестировать на более длительный срок. Стандартный срок банковских вкладов составляет 1, 3, 6, 12 или 24 месяца. Можно открыть и на три года, заплатив за это либо низкой доходностью (при праве закрыть счет досрочно), либо низкой ликвидностью (при отсутствии права закрыть досрочно). А вот ОФЗ можно купить как за месяц до погашения, так и за 10 лет. Причем с сохранением доходности. Все это отражает более высокий уровень ликвидности этого инструмента.

На сегодня средняя доходность по ОФЗ (на основе индекса государственных облигаций Московской биржи) составляет около 8,1%. Базовый уровень доходности вкладов составляет около 8%. То есть доходности примерно сопоставимы, при этом по многим параметрам (надежность, ликвидность, широта выбора) ОФЗ опережают банковские депозиты.

№ 5. Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). В последние годы государство предпринимает ряд шагов, направленных на привлечение физических лиц на финансовые рынки. С этой целью был разработан особый инструмент — индивидуальный инвестиционный счет. Это специальный брокерский счет, внесение денежных средств на который дает право на получение инвестиционного налогового вычета. ИИС при определенных условиях является очень привлекательным инструментом для приумножения капитала.

В настоящее время существуют два типа ИИСов: «А» и «Б». Наиболее популярный тип вычета «А» работает следующим образом. В 2019 году вы открываете ИИС у брокера, вносите на него 400 тыс. рублей и в 2020 году получаете право на налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы (52 тыс. рублей от 400 тыс.). Похоже на обычный банковский вклад на один год под 13% годовых. В 2020 году вы снова вносите 400 тыс. рублей, и в 2021-м получаете право на очередной налоговый вычет в размере 13% от внесенной за предыдущий год суммы. В 2021 году история повторяется, и в 2022-м вы снова получаете право на вычет. Тип «Б» не предоставляет возможность получения ежегодного налогового вычета, однако дает право на полное освобождение от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с операций, совершенных по ИИСу. Тип «Б» выгоден в том случае, если вы активно и успешно совершаете операции с финансовыми инструментами. В этом случае размер начисленного НДФЛ может существенно превысить сумму налоговых вычетов, полученных по типу «А». Например, сумма налоговых вычетов по типу «А» за три года составит 156 тыс. рублей (ежегодно по 52 тыс. рублей). Но если по ИИСу был получен доход 2 млн рублей, то размер начисленного НДФЛ превысит сумму вычетов по типу «А» (2 млн рублей × 13% = 260 тыс. рублей). Именно в таких ситуациях тип «Б» выгоднее типа «А».

При открытии индивидуального инвестиционного счета следует обратить внимание на следующее:

сумма вычета (по типу «А») не может превышать 52 тыс. рублей. Следовательно, на сумму свыше 400 тыс. вычет не предоставляется. То есть вы можете вносить больше, но с суммы свыше 400 тыс. вычет не получите;

для получения вычета у вас должны быть доходы, облагаемые по ставке 13% (это ставка по НДФЛ). Это может быть ваша заработная плата. Нет налогооблагаемых доходов — нет вычета;

если закрыть ИИС раньше, чем через три года, право на льготу будет потеряно. Даже если вы уже получили вычет два раза, в случае досрочного закрытия ИИСа вычеты придется вернуть.

Учитывая особенность получения вычетов, средняя доходность только от внесения денежных средств составит примерно 7,8%. Это сопоставимо с доходностью банковских вкладов. И это только от внесения средств на ИИС. Но ИИС — это не просто счет, а инвестиционный счет. Законодательство не позволяет выводить средства с ИИСа без последствий. Но не запрещает покупать на счет финансовые инструменты, например, одни из самых надежных — облигации федерального займа. С доходностью ОФЗ на сегодняшний день в районе 8% годовых отдача от ИИСа возрастает в 2 раза. Аналогичную доходность по вкладам вы не найдете ни в одном банке.

Да, конечно, как и везде, в работе с индивидуальными инвестиционными счетами тоже есть ряд тонкостей, которые могут изменить конечную доходность и о которых нужно помнить. Это и комиссия брокера и депозитария, и особенности реинвестирования, и изменение ставок на долговых рынках и т.д. Но даже с этими тонкостями ИИС (вместе с покупкой облигаций) может стать прекрасным способом не просто сохранить свои денежные средства, но и существенно их приумножить.

Как приумножить деньги?

В ыгодно вложить деньги – это не такая уж простая задача. Кто-то хранит свои сбережения в Сбербанке и не знает, как заставить их работать. Когда человек располагает некоторыми денежными средствами, хочется, чтобы они приносили прибыль и быстро. Если это приличная сумма, то люди покупают недвижимость, но как приумножить деньги, если их не так много, рассмотрим в этой статье. Ниже представлены самые надежные способы, которые реально работают.

Как приумножить свои деньги с минимальным риском?

Существует несколько способов прокрутить свои деньги без риска. Стоит сразу сказать, что бывают долгосрочные и краткосрочные мероприятия. Чтобы прибыль была существенной, не ждите обогащения быстро, а по мелочи можно получать приток денег почти каждый день. Чтобы выбрать лучший способ, рассмотрим самые популярные варианты и определим, как заставить деньги работать на владельца. Для начала:

  1. Определите количество денежных средств, которые вы готовы выделить для инвестиций.
  2. Проанализируйте все варианты и выделите тот, в котором разобрались от и до. Чаще всего человек не получает выгоды от вложений не потому, что предприятие рискованное, а из-за того, что не знает тонкости процесса и ошибается.
  3. Составьте план. Проведите оптимизацию и соотношение прибыли и издержек.
  4. Определите насколько рискованно предприятие и как можно подстраховать свои активы.
  5. Следите за процессом и постоянно следите за ситуацией на рынке.

Самое простое решение для инвестиций – это займы под проценты физическим лицам или предприятиям, которые нуждаются в средствах. В обязательном порядке заключайте договор и берите расписку. Подобные сделки лучше заключать с подстраховкой. Например, займ под залог движимого или недвижимого имущества. Основная опасность: если человек не сможет вернуть средства, придется обращаться в суд, а это тоже время и дополнительные затраты.

Способ №1: Инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Инвестиции в ПИФы – современный способ заработка. Чтобы понять, как приумножить деньги с помощью паевых фондов, рассмотрим, какими они бывают. Можно вкладывать свои накопления в акции, облигации или делать смешанные инвестиции. В России площадка для подобных операций обширна, и за процессом можно следить в интернете. Подобные вложения не принесут прибыль за короткий срок. Минимальный период вклада от 12 месяцев. Рассмотрим паевые фонды с минимальным риском по версии Центробанка:

Открывая счет для инвестиций, помните, что это долгосрочное мероприятие и чтобы получать стабильный и серьезный доход, нужно быть в этом деле не один год и постоянно анализировать состояние рынка. В таблице указаны паевые Фонды с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Нужно понимать, что если вложить минимальный взнос в 1 000 или 5 000 рублей, доходность будет мизерной. Подобный заработок подходит для тех, кто готов инвестировать более крупные суммы.

Это вид смешанной инвестиции, которая на сегодняшний день считается самой надежной, в отличие от акций или облигаций. Чтобы заниматься последними позициями, нужно разбираться в этом деле и знать, как вести себя в той или иной ситуации. Акция сегодня может взлететь в своей стоимости на 50%, а завтра рухнуть на 70%. Паевые фонды более стабильны, без серьезных колебаний. Они не будет расти стремительно, например, как ПИФ акции, но вряд ли уйдут в минус.

Приобрести ПИФы можно не только у банков, но также у крупных компаний и других финансовых предприятий. После того, как деньги переведены, человек становится пайщиком. Перед подписанием контракта и переводом средств, стоит оценить риски. Подвох может скрываться в самом договоре. Любое вложение должно быть застраховано и если партнер предлагает страховщика, который на рынке совсем недавно, это должно насторожить. Обращайте внимание на ликвидность ценных бумаг. Она должна быть не ниже средств, которые вкладываются.

Способ №2: Инвестиции в золото, серебро, платину

Чтобы сохранить и приумножить свои богатства, можно вкладывать небольшие суммы в драгметалл. Опять же всегда есть риск приобретения некачественного изделия. При заключении сделки, не жалейте времени и средств на проверку купленной вещицы. Золотые украшения или просто слиток золота редко падают в цене, но если сплав низкого качества, то человек несет существенные потери еще на моменте покупки. В любом случае этот способ надежнее и выгоднее, чем валютные операции. Подобный вариант вложений позволяет уберечь денежные средства от инфляции. Рассмотрим самые популярные способы «золотых» вложений:

  1. Покупка украшений, в том числе старинных.
  2. Приобретение слитков. Лучше это делать в финансовых учреждения. С рук никто не застрахован от покупки некачественного металла.
  3. Вложение средств в обезличенные металлические счета.

Мало кто знает, что для легальных операций с драгметаллами нужна лицензия. Эта страховка того, что человек не будет заниматься контрабандой. В принципе, получить ее не сложно, она выдается вместе с приобретенным товаром. С обезличенными счетами дела обстоят иначе. На счете клиента отображается только вес купленного металла, без серийных номеров, наименования поставщика и отличительных знаков. Можно приобретать также фьючерсы. Это своего рода договор на поставку определенного количества драгоценного металла.

Потом это продукцию дорого перепродать, но нужна клиентская база, которую заинтересует подобный товар. Регистрируйтесь на «золотых» интернет-биржах. В этом случае достаточно совершать сделок в 2 раза за месяц, чтобы иметь стабильный солидный доход. Если рассматривать советы специалистов, то «золотые сделки» лучше проводить с помощью услуг брокеров на фондовом рынке. Самая популярная инвестиционная фирма на сегодняшний день «Атон».

Способ №3: Акции и облигации

Даже если в кармане 1200 руб, их можно легко прокрутить, если правильно вложить. Рассмотрим, как приумножить деньги с помощью покупок акций и облигаций. Для того, чтобы приобрести ценные бумаги нужно проанализировать компании, у которых приобретение будет более выгодным, открыть брокерский счет и провести операцию. Здесь требуется постоянный мониторинг рынка. Как только ценная бумага подскочит в цене, ее можно смело продавать. При хорошей активности за месяц можно получать до 50% прибыли и всегда растущие дивиденды. Помните, что в этом деле нужно понимание экономических тонкостей, хотя многие брокеры говорят, что можно научиться во время процесса.

Читать еще:  Ложные свидетельские показания в гражданском процессе

Рассмотрим самые топовые позиции по акциям:

8 правил привлечения, сохранения и приумножения денег

Для того, чтобы деньги приходили в вашу жизнь, сохранялись и приумножались, — нужно развивать в себе правильное к ним отношение. И выполнять определенные правила для привлечения денег.

Есть шуточное четверостишие. Автора, к сожалению, не знаю:

Деньги снова нас кидают, — Нам за ними не угнаться. То кончаться начинают, То кончают начинаться.

Шутки шутками, но это стихотворение актуально для абсолютного большинства людей. А те, кто все-таки вырвался из этого порочного круга, как правило, придерживаются определенных правил, в отношении денег. Этому можете научиться и вы.

Вот эти основные правила денег.

Правило №1. Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. У людей очень много желаний. На этом строится все общество потребления (увы, без культуры потребления 🙂 и современная кредитная система. Кредиты все больше и больше загоняют вас в долги и все дальше отдаляют от такой желанной финансовой свободы.

Наконец, вы начинаете осознавать, что на оплату кредитов и процентов уходит бОльшая часть всех ваших доходов и «места для маневра» фактически не остается.

Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ «Не брать!».

Вам нужно какое-то время придерживаться описываемых в этой статье правил и выйти на новый уровень, когда вы вообще не будете пользоваться никакими заемными деньгами.

Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания.

Не очень приятно, конечно, но когда вы вытерпите самый сложный период и поставите личные финансы под контроль у вас будет определенный бонус.

Вы сможете уже ни в чем особо себе не отказывать, покупая даже дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Так что стимул есть и он весьма хороший.

Я понимаю, иногда бывают ситуации, что кредит взять все-равно необходимо. Например, вы покупаете остро необходимую в хозяйстве бытовую технику, или вы очень устали за год и нужно вывезти отдохнуть на море свою семью, детей.

Но тогда я вам советую принять за это решение на себя ответственность. Максимально использовать время того же отдыха для создания новых источников дохода и как можно быстрее досрочно погасить кредит.

Поверьте, по другому не получится решить проблемы с личными финансами.

Правило №2. Создавайте свои денежные «стабфонды»

Правило денег № 2 гласит, что вам нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах». Эти фонды могут быть краткосрочными и долгосрочными депозитами в надежных банках.

Я рекомендую вам сделать два таких фонда и выделять в них 10-15% от ежемесячного дохода. Возьмем для примера 10%. Вот эти фонды.

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 7% от месячного дохода.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных «непредвиденных» расходов. Краткосрочные депозиты (как правило 3-6 месячные). Можно без капитализации, все равно за короткий срок мало, что накопится, но с наиболее возможным высоким процентом. Выделяем 3% от месячного дохода.

Думаете, не получится накопить серьезную сумму на пенсию? Давайте посчитаем.

Допустим вам 30 лет и ваш доход сейчас 50 000 рублей в месяц. Значит, на пенсию вы будете откладывать 7% — 3500 рублей в месяц. Примем для расчетов, что вы создаете долгосрочный депозит под 10% годовых с капитализацией процентов на 25 лет.

За 25 лет вы вложите 1 050 000 рублей (т.е. чуть более одного миллиона).

А получите 4 682 616 рублей. По моему, — разница весьма ощутимая. Рассчитать сложные проценты вы можете на любом калькуляторе сложных процентов в сети. Просто введите в поисковой системе фразу «Калькулятор сложных процентов».

Многие, особенно из молодежи, тут говорят: «Но ведь это через 25 лет, я ведь буду уже другим человеком, почти стариком, зачем мне все это. «

Дорогие мои, вы уверены в этом? Вы уверены, что в 55 лет жизнь заканчивается и вам не понадобится более чем 4,5 миллиона рублей? Уверяю вас, это не так. Вы будете практически тем же, и вы будете очень благодарны себе самому, 25 лет назад принявшему такое решение.

Правило №3. Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег. Вам нужно научиться создавать активы.

Активы — в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, — тем больший денежный поток они сформируют.

Эти источники дохода могут быть очень хорошим бонусом к вашему основному заработку, а при должном уровне развития — значительно превышать его.

Правило очень простое:

Когда доход с ваших активов и основного заработка будут стабильно выше ваших затрат, — вы начнете так же стабильно стабильно богатеть и получите возможность создавать еще все новые и новые активы.

Этот процесс развивается по нарастающей.

Роберт Кийосаки в своих книгах рекомендует создавать 8 видов активов:

  1. Бизнес в котором не работаешь.
  2. Акции.
  3. Облигации.
  4. Недвижимость.
  5. Взаимные фонды.
  6. Долговые обязательства и векселя.
  7. Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
  8. Другое что дорожает в цене или приносит постоянный доход.

Пункт номер 8 довольно интересен и сюда можно отнести еще множество видов активов в самых разных сферах.

Например, то, что касается области интернета:

  1. Веб сайты и блоги. Не обязательно популярные.
  2. Персональный раскрученный блог.
  3. Раскрученные паблики в социальных сетях.
  4. Мобильные приложения.
  5. Собственная почтовая рассылка.

Большинство активов из перечисленных пунктов я смог сделать постоянными источниками пассивного дохода.

Если вы знаете другие виды активов из этой или других областей, поделитесь ими, пожалуйста, в этой теме форума.

Правило №4. Считайте свои деньги

Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. А также составлять бюджеты.

Это, пожалуй, самая тяжелая для меня привычка. Сейчас я ее формирую уже третий раз, два раза «срывался» 🙂 Но, как выразился мой партнер, весьма успешный и богатый человек: «Деньги — не терпят небрежности. «

Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, — вам придется это делать. Ежедневно разносить доходы и расходы. Анализировать и оптимизировать статьи расходов и т.д.

Можно вести такую бухгалтерию в Excel.

Но удобнее пользоваться специальным софтом. Есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Рекомендую RiseMoney или сервис http://maxfin.ru

К последнему можно привязать свои карты и электронные кошельки. В этом случае все расходы, сделанные с них, будут записываться и разноситься автоматически.

Недавно мне задали вопрос по этой теме:

— Сергей, скажи, ты как сильно детализируешь свои траты? Я веду с точностью до товара, все сделал в экселе, но сил разносить чеки нет. Может я сильно детально взял и это ни к чему?

Я сталкивался тоже с такой же проблемой. Действительно разносить кипы чеков — удовольствия мало. Да и времени занимает много. Ладно еще когда один. А в условиях семьи, когда тратят несколько человек, вообще очень и очень сложно. Собственно из за этого я и бросал это «неблагодарное занятие». 🙂

Но потом я подумал и пришел вот к чему.

Нужно один раз напрячься и несколько месяцев действительно заносить все достаточно детально. Чтобы выявить некоторые, мало различающиеся от месяца к месяцу, статьи расхода (они и дают наибольшее число чеков), например:

У меня расхождения для этих категорий по месяцам в итоге вышло не более 500-1000 рублей. Ну а в итоге высчитать среднее. Теперь можно эти статьи заносить сразу. И при бюджетировании уже учитывать эти суммы.

В дальнейшем для корректировки следует раз в год или несколько чаще еще раз отслеживать ваш «типичный месяц».

Правило №5. Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове могут быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом, некими идеалистическими представлениями о мире и т.д.

Фактически — это подпрограммы, которые старательно выполняет ваше подсознание.

  • Не в деньгах счастье, а в.
  • Деньги — это зло!
  • Я не могу себе этого позволить!
  • Мне вечно не хватает денег.

Знакомо? А ведь эти все установки реально на подсознательном уровне мешает вам привлекать деньги в свою жизнь.

Ваша цель сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их 🙂 Это тоже правило денег!

Как убрать или заменить установки в подсознании? Это достаточно легко можно сделать, используя технику аффирмаций.

Также следите за своей речью. Произнесенные вами слова обладают большой силой.

Выше были описаны самые главные правила, но есть еще и другие о которых тоже стоит знать. О них расскажу коротко.

Правило №6. Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, случаются несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Правило №7. Отдавайте часть своих денег на благотворительные цели

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает!

Правило №8. Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Ну что ж, я искренне надеюсь, что приведенные выше правила денег и мои личные рекомендации помогут вам в обретении контроля над деньгами, как когда-то помогли и мне.

Небольшая карта памяти «Правила денег» для лучшего запоминания:

Любые отзывы и рекомендации, вопросы, личный опыт буду рад увидеть в комментариях.


Подробнее эта и другие темы раскрываются в моих книгах серии «Код Феникса. Технологии изменения жизни». ПОСМОТРЕТЬ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector